Static

Financial Health Check Up Dashboard

Fitur yang ada pada file Excel ini adalah sbb:

A. Parameter kesehatan finansial yang diperiksa:

1. Rasio Kemampuan Melunasi Utang (Debt Service Ratio)
2. Rasio Kemampuan Melunasi Utang non KPR (Non Mortgage Debt Service Ratio)
3. Rasio Utang Terhadap Aset (Debt to Asset Ratio)
4. Rasio Solvabilitas (Solvency Ratio)
5. Rasio Tabungan (Saving Ratio)
6. Rasio Pendapatan Investasi Terealisasi (Realized Investment Income Ratio)
7. Rasio Pendapatan Mandiri (Self-Sufficiency Income Ratio)
8. Rasio Dana Darurat (Emergency Fund Ratio)
9. Rasio Kemampuan Membayar Zakat Mal (Zakat Mal Ability Ratio) bagi yang muslim
10. Rasio Aset Likuid dengan Kekayaan Bersih (LAR)
11. Rasio Aset Investasi Terhadap Kekayaan Bersih
12. Rasio Kesiapan Pensiun (Retirement Readiness Ratio)

B. Financial Health Index (FHI), dengan rincian sbb:

1. Kritis: 0 <= FHI <= 10
2. Darurat: 10 < FHI <= 25
3. Rentan: 25 < FHI <= 45
4. Cukup: 45 < FHI <= 55
5. Stabil: 55 < FHI <= 75
6. Kuat: 75 < FHI <= 90
7. Teladan: 90 < FHI <= 100

C. Rekomendasi Umum yang harus Anda lakukan untuk meningkatkan kesehatan finansial:

1. Kurangi Utang
2. Kurangi Utang Non-KPR
3. Tingkatkan Pendapatan
4. Tingkatkan Aset
5. Kurangi Pengeluaran
6. Tingkatkan Aset Kas / Setara Kas
7. Tingkatkan Aset Investasi
8. Tingkatkan Aset Proteksi
9. Tingkatkan Pendapatan Aktif
10. Tingkatkan Pendapatan Pasif
11. Tingkatkan Pendapatan Portfolio

D. Informasi Kelas Ekonomi Anda berdasarkan:

1. Lower middle-income poverty rate World Bank ($3,65 in 2023 PPP) (Miskin, Rentan, Menuju Menengah, Menengah, Atas)
2. Upper middle-income poverty rate World Bank ($6,85 in 2023 PPP) (Miskin, Rentan, Menuju Menengah, Menengah, Atas)
3. Garis Kemiskinan Indonesia per September 2024 BPS (Miskin, Rentan, Menuju Menengah, Menengah, Atas)
4. Berdasarkan Nisab Zakat Emas (Miskin, Rentan, Cukup, Menengah, Muzakki)

Changelog:

Versi 1: 27/07/2024: Versi awal

Versi 2: 30/07/2024: Menambahkan "Rekomendasi Umum" dan skor prioritasnya (experiment), sebagai saran apa yang harus dilakukan dari hasil Financial Health Check-Up

Versi 3: 03/08/2024: Menambahkan Rasio Kemampuan Membayar Zakat Mal (bagi yang muslim)

Versi 4: 04/08/2024:

1. Menambahkan Kelas Ekonomi Berdasarkan Income Level World Bank, Berdasarkan Garis Kemiskinan Maret 2024 BPS, dan Berdasarkan Nisab Zakat Emas.
2. Perbaikan Rumus Rekomendasi Umum"

Versi 5: 22/09/2024: Mengganti acuan Kelas Ekonomi versi World Bank dan BPS, dari "Pendapatan per Bulan" ke "Pengeluaran per Bulan"

Versi 5.1: 03/12/2024: "Jaminan Hari Tua" digeser dari Akun "Aset Investasi (Produktif)" ke Akun "Aset Proteksi" dan diganti namanya menjadi "Jaminan Hari Tua / Dana Pensiun", dan tetap dalam hitungan "Retirement Readiness Rasio"

Versi 6: 07/12/2024:

1. Menambahkan Finansial Health Index (FHI), dengan rincian sbb:

   1. Kritis: 0 <= FHI <= 10
   2. Darurat: 10 < FHI <= 25
   3. Rentan: 25 < FHI <= 45
   4. Cukup: 45 < FHI <= 55
   5. Stabil: 55 < FHI <= 75
   6. Kuat: 75 < FHI <= 90
   7. Teladan: 90 < FHI <= 100
2. Memperbaiki rumus untuk Rekomendasi Umum
3. Mengubah struktur COA Pendapatan pada Arus Kas. Tadinya Pendapatan Tetap dan Pendapatan Tidak Tetap; menjadi: Pendapatan Aktif, Pendapatan Pasif, dan Pendapatan Portfolio
4. Menambahkan Rasio Pendapatan Mandiri (Self-Sufficiency Income Ratio)
5. Menambahkan Dashboard Hasil

Versi 6.1: 09/12/2024: Memperbaiki rumus pada rasio untuk mengantisipasi variabel ke-2 berupa angka 0, menggunakan default 0,01

Versi 6.2: 05/01/2025:

1. Menambahkan ajakan untuk mengisi survei: dengan teks:

   1. Penasaran gimana sih kondisi Financial Health orang lain secara umum? Yuk, isi surveinya dulu secara anonim di sini:
   2. https://bit.ly/survei-financial-hcu
   3. Datamu aman, dan kamu bakal dapet insight posisi kamu terhadap orang lain, yang mungkin bikin makin semangat ngejar target finansialmu!
2. Menambahkan bobot untuk penghitungan rekomendasi
3. Mengganti threshold penghitungan progress skor under 100% dari 10% menjadi 100%"

Versi 7.0: 11/05/2025:

1. Menambah Fitur baru:

   1. Parameter baru untuk kesehatan finansial, yaitu ""Rasio Pendapatan Investasi Terealisasi (Realized Investment Income Ratio)"" sebagai bagian dari tujuan/objective ""Managed Income"", dengan rumus: (Pendapatan Pasif Setahun + Pendapatan Portfolio Setahun) / (Aset Investasi)
   2. Rekomendasi baru untuk meningkatkan kesehatan finansial, yaitu ""Tingkatkan Aset Proteksi""
   3. Estimasi Kelas Ekonomi Berdasarkan Upper middle-income poverty rate World Bank ($6,85 in 2023 PPP)

2. Melakukan beberapa perbaikan/perubahan:

   1. Menambahkan/mengedit beberapa akun pada Akun Level 3 di Neraca dan Arus Kas
   2. Mengubah ""Estimasi Kelas Ekonomi Anda Berdasarkan Income Level World Bank (2016 PPP-adjusted terms)"" menjadi ""Estimasi Kelas Ekonomi Anda Berdasarkan Lower middle-income poverty rate World Bank ($3,65 in 2023 PPP)""
   3. Mengubah ""Estimasi Kelas Ekonomi Anda Berdasarkan Garis Kemiskinan Maret 2024 BPS: Kelas Menengah"" menjadi ""Estimasi Kelas Ekonomi Anda Berdasarkan Garis Kemiskinan Indonesia per September 2024 (BPS)""
   4. Memperbaiki rumus untuk memperhitungkan Rekomendasi Umum, dengan menggunakan ""Matriks Parameter dan Rekomendasi""
   5. Mengubah bobot untuk setiap Parameter Kesehatan Finansial, untuk menghitung hasil Financial Health Index (FHI).